ЗаключениеСтраница 1
В заключении подведём итоги по рассмотренному материалу и сделаем выводы.
Современна кредитная система - это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Кредитные отношения, формы и методы кредитования образуют функциональную форму кредитной системы. Кредитно-финансовые учреждения, аккумулирующие свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду образуют институциональную форму кредитной системы.
С позиций институционального подхода кредитная система состоит из трех основных звеньев: Центрального банка страны, банковского сектора и специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов.
Коммерческие банки относятся ко второму уровню кредитной системы Казахстана. По состоянию на 1 октября 2008 года в Казахстане работают 36 банков второго уровня. Современный коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг, однако существует определенный "базовый набор" операций, без которого банк не может нормально функционировать. К таким конституирующим операциям банка относятся:
прием депозитов;
осуществление денежных платежей и расчетов;
выдача кредитов.
Систематическое выполнение указанных функций и определяет роль банковского сектора в экономике страны. Посредничество коммерческих банков в кредите имеет важное значение для успешного развития рыночной экономики. Посредством данной функции банки уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление поэтапного развития экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.
Таким образом, банковская система является важным звеном отечественной экономики. Коммерческие банки привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала.
На современном этапе развития кредитная система Республики Казахстан находится на качественно новом уровне своего развития, и большинство реформ, направленных на создание основы для ее успешного функционирования, уже осуществлены. Однако, финансовые потрясения в мировой экономике продемонстрировали подверженность экономики Республики Казахстан и ее кредитной системы внешним рискам.
Казахстанские банки, пользуясь позитивными рейтингами страны, своими рейтингами, взяли "дешевые" кредиты в западных банках. И когда случился мировой финансовый кризис, западные финансовые институты прекратили выдавать кредиты казахстанским банкам, в результате отечественным банкам нечем стало рассчитываться за кредиты. В этот момент Национальный Банк Республики Казахстан, реагируя на изменение ситуации и проявление дефицита ликвидности у банков, обусловленного глобальным кризисом, предпринимал шаги по обеспечению стабильности финансовой системы путем предоставления ликвидности банкам.
Переоценка риска, трудности с фондированием в финансовой системе привели к снижению международными рейтинговыми агентствами Standard & Poor’s и Fitch суверенного кредитного рейтинга Республики Казахстан, а также рейтингов ряда отечественных банков. Тем не менее, в 2007 году, несмотря на ограничения доступа к внешним заимствованиям, роста ставок на мировых финансовых рынках, а также некоторого оттока депозитов отечественные банки не приостановили кредитование экономики.
По поручению Президента в 2007 году Правительством, Национальным Банком и другими государственными органами был оперативно разработан и реализован комплекс мер по поддержанию банковской ликвидности, экономики и сдерживанию инфляционных процессов. Для финансового обеспечения этих мер было предусмотрено свыше 403 миллиарда тенге, в том числе в 2007 году - более 143 миллиардов тенге, в 2008 году почти 260 миллиардов. В 2008 году, благодаря своевременно принятым правительством и Национальным Банком Республики Казахстан мерам, кризис ликвидности для казахстанских банков миновал. В этом году коммерческие банки сами рассчитываются по привлеченным кредитам.
Смотрите также
Внутридневная торговля на рынке Forex
Самым неосвещенным из всех вопросов дилинговой торговли, на мой взгляд, является именно внутридневная как самый современный вид торговли. Благодаря бурному развитию техники и доступности информац ...
Ипотечное страхование
В современных условиях экономического развития Российской Федерации
важное значение приобретает формирование системы страховой защиты от рисков,
связанных с жилищной ипотекой. Распространени ...
Заключение
Результаты выполненных исследований
процессов кредитования в России и зарубежных странах позволяют сделать
следующие выводы:
1. В оценке
кредитоспособности заемщика главным показателем используе ...