Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке
Страница 8

Выписки из лицевых счетов и приложения выдаются лицам, имеющим право первой или второй подписи по данному счету, представителям владельца счета по доверенности, оформленной в установленном порядке, а также по письменному заявлению клиента через абонентские ящики или по почте.

Владелец счета обязан в течение 10 календарных дней после получения выписок письменно сообщить банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При непоступлении от клиента в указанный срок возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.

По состоянию на 1 января банк выдает клиентам выписки по всем действующим лицевым счетам. По данным этих выписок клиенты должны представить в банк в письменной форме подтверждение остатков лицевых счетов на начало нового года.

В случае закрытия счета клиента дело по оформлению счета перечеркивается крестообразно и делается отметка "Счет закрыт" с указанием даты закрытия счета. При этом данной отметкой помечаются все листы документов, имеющихся в деле по оформлению открытия счета клиента.

При закрытии счета, переходе клиента на обслуживание в другой банк, реорганизации юридического лица, изменении наименования юридического лица, не вызванном реорганизацией, владелец счета обязан возвратить в банк чековые книжки для получения наличных денег с оставшимися неиспользованными чеками (далее - денежные чеки). В данном случае представляется заявление клиента на закрытие счета, содержащее подтверждение остатка средств на день закрытия счета, с указанием номеров возвращаемых неиспользованных денежных чеков. При наличии остатка на счете клиент представляет платежное поручение на перечисление денежных средств.

Отношения банков с клиентами по поводу проведения расчетных операций строятся на договорной основе, поэтому при открытии текущего (расчетного) счета банк заключает с клиентом договор текущего банковского счета (договор на расчетно-кассовое обслуживание) (см. приложение 7). Он содержит права и обязанности участников, является самостоятельным типом договора гражданско-правового характера и регулируется Гражданскими кодексом и другими законодательными актами Республики Беларусь.

Договор на расчетно-кассовое обслуживание обычно содержит следующие разделы:

а) обязанности сторон;

б) права сторон;

в) финансовые отношения;

г) ответственность сторон;

д) порядок рассмотрения споров;

е) срок действия договора, порядок его изменения и расторжения;

ж) дополнительные условия.

Банк, как правило, обязуется вести комплексное расчетно-кассовое обслуживание клиента, т.е. своевременно проводить все расчетные операции по поручению клиента в соответствии с законодательством, выдавать выписки по счету, консультировать клиента по вопросам расчетного обслуживания; обеспечивать сохранность средств, поступающих на счет клиента; сохранять тайну операций по счету (за исключением случаев, предусмотренных законодательством), уведомлять клиента об изменениях внутренних положений банка, его тарифов.

Клиент берет на себя обязательства соблюдать нормативные требования осуществления расчетных операций, своевременно уведомлять банк об ошибочно зачисленных на его счет средствах, представлять по требованию банка документы для проверки соблюдения кассовой дисциплины, подтверждения остатков средств на всех открытых клиенту счетах по состоянию на 1 января; при реорганизации или переименовании, изменении и дополнении устава, изменении подчиненности, представлять в банк документы, необходимые для переоформления счета, а также осуществлять вознаграждения за расчетное и кассовое обслуживание.

Страницы: 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Смотрите также

Совершенствование системы безналичных расчетов в современных условиях
  Важной особенностью современной системы безналичных расчетов является автоматизация процессов прохождения документов на разных стадиях обработки. Почти полностью исключена ручная работа пр ...

Заключение
Результаты выполненных исследований процессов кредитования в России и зарубежных странах позволяют сделать следующие выводы: 1. В оценке кредитоспособности заемщика главным показателем используе ...

Валютные операции
Актуальность. Валютный рынок - это особый институциональный механизм, опосредующий систему устойчивых отношений, связанных с осуществлением операций купли-продажи иностранной валюты. На не ...