В результате проделанной работы можно сделать вывод, что коммерческие банки занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Сила банка заключается в обдуманной стратегии: он должен быть небольшим, универсальным, надежным, и самое главное рентабельным.

Для этого необходимо диверсифицировать услуги, предлагаемые банком, искать своего клиента и тщательно изучать его потребности – ведь зачастую секрет успеха кроется как раз в нетрадиционной подаче самых обычных услуг: в культуре общения, заботе о клиенте, предоставлении ему необходимых и современных консультаций, рекомендаций.

И еще, непременным условием нормального развития банковской системы страны ставится честная конкуренция банкиров, которая, являясь идеальной средой для развития любого предпринимательства, несомненно, имеет и отрицательные стороны.

Чтобы выжить казахстанским банкам придется вести все более жесткую борьбу за клиентов не только между собой, но и с крупными иностранными банками, которые не сегодня-завтра начнут работать на территории Республики Казахстан.

При разработке и определении путей улучшения деятельности коммерческого банка, в частности АО "Цесна Банк", мы предполагаем решение вопросов:

- выбор дополнительных каналов сбыта банковской продукции в основном в тех районах, где банк еще не имеет своих подразделений;

- обоснование оптимального местоположения отделений банка и методов сбыта банковских услуг населению;

- определение приемлемой формы работы с потенциальными клиентами;

- обоснование основных направлений сервисного обслуживания физических лиц. Принципы прямого государственного управления банковской системы также должны измениться. Государство в нашей стране должно создать правовую, регулятивную и политическую среду для надежного банковского дела.

Финансовая либерализация, ужесточение конкуренции и диверсификация ставят перед банками новые проблемы и способствуют возникновению новых рисков. Без выработки новых способов управления, банки могут оказаться в кризисе, что и происходит со многими банками в Казахстане.

На конкурентном рынке нуждаются в автономии для определения своей роли и стратегии и независимости в своей кредитной и управленческой политике.

Цель управления рисками заключается в том, чтобы максимизировать стоимость конкретного учреждения, которая определяется прибыльностью и степенью риска. Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий и организаций нуждаются банки: их прибыльность зависит от финансового состояния клиентов. Снижения риска при совершении ссудных операций, можно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка.

Перед принятием решения о выдаче кредита АО «Цеснабанк» должен иметь характеристику финансового положения заемщика. Современная банковская практика использует множество способов оценки финансового положения заемщика. Среди них наибольшее признание получила оценка на основе анализа финансовых коэффициентов, объединенных в четыре основные группы: показатели ликвидности, финансовой устойчивости, деловой активности и эффективности деятельности. Принято считать, что ликвидность выражается коэффициентами, измеряющими соотношение оборотных активов или отдельных их элементов с краткосрочной задолженностью, т.е. показывающим в какой мере активы предприятия способны покрыть его долги. Финансовая устойчивость выражается целым рядом коэффициентов, разносторонне оценивающих структуру баланса: соотношение заемных и собственных средств, доля собственных средств в капитале, доля имущества, составляющего производственный потенциал предприятия, в общей стоимости активов и т.д. Цель такого набора показателей - оценка степени независимости предприятия от случайностей, связанных не только с условиями рынка, но с обычными срывами договоров, неплатежей и др.