Наиболее часто обсуждаемой проблемой банков Китая является высокая доля так называемых плохих долгов.

Госсовет КНР и Народный баше Китая (НБК) предприняли ряд мер по рекапитализации "четверки" с целью смягчения остроты проблемы.

При выдаче долгосрочных кредитов был сокращен срок, в течение которого предприятие не платило проценты.

Особым решением Госсовета КНР для каждого банка "четверки" были образованы отдельные компании по управлению активами (КУА). Активами Строительного банка Китая стала заниматься компания "Циньда"; Промышленно-торгового банка - "Хуажун"; Сельхозбанка - "Чанчэн" и Банка Китая -"Дунфан".

Все четыре компании изначально получили уставный капитал, равный 10 млрд юаней, выделенный министерством финансов. Они имеют статус государственных финансовых учреждений. Их главная цель - возврат просроченных кредитов государственных коммерческих банков и процентов по ним, не возвращавшихся заемщиками в течение длительного времени, минимизация кредитных рисков, а также восстановление кредитной дисциплины.

Для организации этой работы была проведена ревизия всех долговых обязательств перед "четверкой" и проанализированы причины их образования. В результате все плохие кредиты были разделены на четыре категории.

Работа КУА финансировалась из государственного бюджета, а также путем выпуска облигаций государственными коммерческими банками. Правительство взяло обязательство покрывать убытки этих компаний. Контроль над компаниями по управлению активами должен осуществлять НБК; операции с ценными бумагами должны также контролироваться Госкомитетом по ценным бумагам; деятельность КУА, связанная со страхованием, - Госкомитетом по страхованию. Министерство финансов контролирует деятельность КУА в вопросах ведения финансово-бухгалтерского учета.

Деятельность компаний по управлению активами обычно предусматривает перевод плохих долгов с балансов банков на балансы КУА. С предприятием КУА может договориться об обмене долгов на акции. Сначала КУА предлагают выбрать кандидатов из специального списка предприятий, подлежащих реструктуризации. Затем проводится аудиторская проверка кандидатов и принимается решение о целесообразности обмена их долгов на акции. С тех пор, как КУА стали играть ключевую роль в процессе обмена долгов на акции, особую значимость приобрела независимость их оценки предприятий-должников. Только они могут принимать решение о целесообразности обмена долгов на акции.

Предприятия, которые подлежат реструктуризации, должны соответствовать ряду критериев:

их продукция должна иметь хороший внутренний спрос или иметь экспортные перспективы, а также иметь хорошее качество и быть конкурентоспособной на рынке; оборудование и технология производства должны отвечать мировым стандартам и соответствовать экологическим требованиям; менеджмент предприятия, финансовая и статистическая отчетность должны отвечать общепринятым стандартам; план модернизации предприятия должен отвечать современным требованиям и должен быть утвержден местным органом власти.

Став акционером предприятия-должника, КУА вводят своих представителей в состав совета директоров или контрольного комитета предприятий, участвуя в принятии главных решений и не вмешиваясь в оперативную деятельность предприятия. Акции должника, находящиеся в управлении КУА, могут перепродаваться другим национальным или иностранным инвесторам. Подбор кандидатов для реструктуризации проходит на гласной основе.

Структурные проблемы банковской системы Китая.

Длительное время филиалы таких банков, как Народный банк Китая, Сельскохозяйственный банк, Банк Китая, Строительный банк, Промышленный банк размещались по стране согласно административному делению. Как правило, главный офис банка располагался в Пекине, а в каждой провинции находился филиал банка первого ранга, в городах — филиалы второго ранга, в уездах — отделения. Такое деление способствовало тому, что филиалы фактически находились под влиянием местных административных властей. Это не могло не отражаться на независимости банков.