В Китае идет широкомасштабная реформа банковской системы, которая является составной частью комплексной экономической реформы. За это время появилось много новых банков и небанковских финансовых учреждений.

Реформа банковской системы стала важной и текущей, и стратегической задачей страны. Для того чтобы совершенствовать банковскую систему и разрешить существующие в ней проблемы, необходимо разработать программу реформирования банковского сектора.

1. Сокращение невозвратных (т. е. просроченных, "плохих") кредитов (НВК) в четырех государственных коммерческих банках. Основная часть НВК в банковской системе Китая связана с государственными предприятиями (ГП). Решение проблемы НВК весьма сложно, поскольку финансовое положение государственных предприятий не улучшается. Данные об объемах и качестве долгов предприятий малочисленны и ненадежны из-за несовершенства информации по банкам и предприятиям. Для решения этого вопроса должны быть предприняты следующие меры.

Во-первых, должна быть проведена тщательная экспертиза качества банковских активов в системе анализа финансового положения ГП. На основе результатов экспертизы должно быть принято решение либо о ликвидации государственных предприятий, либо о путях их реструктуризации.

Во-вторых, необходимо мобилизовать значительные денежные ресурсы для поддержки банковских усилий по сокращению НВК. Исходя из реалистичного анализа кредитного портфеля и соответствующих резервов, правительству и Народному банку Китая, видимо, придется принять решение о размере кредитно-финансовых ресурсов, которые надо будет мобилизовать для усиления устойчивости банковской системы.

В-третьих, создание компаний по управлению активами. Недавно в Китае было создано четыре таких компании, которые покупают "плохие" кредиты у банков, эффективно ими управляют и потом перепродают. После того, как плохие кредиты будут ликвидированы, а убытки списаны, правительство сможет определить размер бюджетного финансирования банков с целью доведения коэффициента достаточности их капитала до международных требований. Банки должны предоставлять детальный и заслуживающий доверия план по самореструктуризации и связывать государственную помощь с исполнением этого плана.

2. Минимизация влияния факторов, сдерживающих развитие банковской системы. Развитие китайской банковской системы сталкивается с некоторыми внутренними ограничениями, такими, как неэффективная "пятислойная" организация банков (головной офис банка, отделения на уровне провинции, города, уезда, деревни), слабая система управления, отсутствие четкого рыночно-ориентированного стратегического планирования, неспособность банков к управлению кредитованием и рисками, недостаточный уровень квалификации банковских служащих и т. д. Для преодоления этих ограничений китайские банки должны, во-первых, реорганизовать свою структуру. Во-вторых, должна быть разработана интенсивная обучающая программа банковских сотрудников с целью овладения ими современным банковским делом, основанным на коммерческих принципах. В-третьих, необходимо введение стратегического планирования для рационализации работы сети филиалов, основанного на тщательном внутреннем и внешнем анализе их сильных и слабых сторон, текущей и прогнозируемой доходности, функциональной структуры и структуры размещения активов.

3. Усиление коммерческой ориентации государственных коммерческих банков. Необходимо изменение механизма управления банками. Наверное, стоит обдумать вопрос о создании института совета директоров, в котором более половины членов были бы непостоянными директорами, избираемыми от частного сектора, с учетом опыта их работы в банковской системе и деловой репутации. Другая часть совета должна быть создана из постоянных членов, оба состава совета должны иметь право избирать президента банка и детально контролировать управление банком. Очень важно принятие закона, запрещающего губернаторам провинций и мэрам городов давать указания управляющим банков на местах. Иностранным банкам целесообразно разрешить расширить операции с национальной валютой для развития конкуренции и передачи передовых банковских технологий. Следовало бы снизить высокие налоги, чтобы помочь банкам встать на ноги. А также необходимо предоставить больше прав банкам в установлении ставок ссудного процента.

4. Усиление контроля за банковской деятельностью. Одновременно с повышением коммерческой самостоятельности банков, нуждается в усилении со стороны правительства и НБК контроль за строгим исполнением ими правил и норм. Должна быть усовершенствована классификация ссуд, чтобы привести ее в соответствие с международными стандартами. Также контролирующий персонал должен обучаться методам анализа риска, связанного с кредитные портфелем.