Особенности осуществления финансовых отношений банка
со своими контрагентами и акционерами – участниками холдингаСтраница 3
4-й шаг
Холдинг из выручки, полученной от реализации товаров через магазины, погашает собственные затраты на производство (основная часть затрат, связанная с поставками материалов и комплектующих, уже оплачена векселями) и возвращает сумму кредита и проценты по нему. К. преимуществам такой технологии кредитования относятся:
1) учет банком собственных векселей, гарантирование им ликвидности обязательств холдинга;
2) взаимозачет задолженностей участников программы;
3) безналичная форма оплаты;
4) ускоренная оплата поставок материалов и комплектующих;
5) залогоспособность векселя для участников программы;
6) безрисковость операций взаиморасчетов задолженностей;
7) сокращение расходов, связанных с осуществлением расчетов;
8) отсутствие условия обязательного наличия на счетах у участников программы денежных средств;
9) совпадение поставки товаров с их оплатой векселями;
10) удобство для покупателя (он может расплачиваться непосредственно с поставщиками без посредничества банков);
11 ) возможность многократного использования векселя в расчетах с помощью его индоссирования;
12) соответствие объемов выпуска векселей объемам обязательств заемщика (исключается возможность эмиссии обязательств вне связи с реализацией продукции). Гибкий депозитный счет
В основе этой технологии лежит принцип сочетания относительно небольшой суммы срочного депозитного вклада ("тело вклада") и неограниченных сумм довнесения и снятия денежных средств сверх основного вклада. Минимальная фиксированная сумма может депонироваться на валютном счете (расчетном или текущем). Таким образом, суть гибкого депозитного счета состоит в сочетании в одном синтетическом счете нескольких аналитических счетов, что позволяет максимально адаптироваться к особенностям денежных потоков клиента — пользователя счета. При размещении своих временно свободных денег в банке клиент может выбрать наиболее приемлемую для него схему банковской услуги, включая:
ð размер минимальной фиксированной суммы, т. е. суммы минимального неснижаемого остатка;
ð срок депонирования этой суммы;
ð условия и размеры начисления процентов на фиксированную сумму и на дополнительные взносы;
ð срок действия договора;
ð сроки исполнения распоряжений о снятии и довнесении сумм;
ð размеры сумм довнесения и изъятия сверх фиксированной (основной) суммы в течение всего срока действия договора;
ð порядок начисления процентов на суммы довнесения, текущую и фиксированную части счета;
ð частичное или полное изъятие дополнительно внесенных сумм и т. п.
Для холдинга технология гибкого депозитного счета предпочтительна тем, что позволяет максимально эффективно решать следующие вопросы его финансовой деятельности:
• оперативного финансового планирования;
• увеличения оборачиваемости текущих активов;
• оптимизации и упрощения финансовых операций в части управления краткосрочными активами;
• достижения рациональной структуры общего капитала;
• обеспечения оптимальной доходности при минимальном риске вложений;
• обеспечения высокой ликвидности (нет необходимости ожидать сроков завершения договора по основной сумме депозита);
• упрощения финансовых операций из-за отсутствия необходимости заниматься размещением так называемых "коротких денег";
• сокращения сроков холостого пробега денежных средств и накопления достаточных средств на расчетном счете для заключения депозитного договора и т. п. Реализация технологии гибкого депозитного счета холдинга возможна только при соединении усилий нескольких банковских подразделений, так как требует выполнения следующего комплекса банковских услуг и операций:
· учета особенностей движения денежных потоков каждого клиента на основе
Смотрите также
Виды моделей выбора оптимального портфеля ценных бумаг. Фьючерсные стратегии
Развитие рыночной экономики и закрепление частной собственности в различных ее формах привело к тому, что наряду с денежными средствами широкое распространение в качестве средства платежа и инвестиров ...
Принципы банковского права
Общие начала банковского права, выраженные в его нормах, обеспечивают
целенаправленное регулирование банковской деятельности на всех уровнях
банковской системы.
Принципы права являются св ...
История страховых услуг
Расширение самостоятельности
товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, договорных
отношений, резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие
процессов произв ...