Особенности осуществления финансовых отношений банка со своими контрагентами и акционерами – участниками холдинга
Страница 3

4-й шаг

Холдинг из выручки, полученной от реализации товаров через магазины, погаша­ет собственные затраты на производство (основная часть затрат, связанная с постав­ками материалов и комплектующих, уже оплачена векселями) и возвращает сумму кредита и проценты по нему. К. преимуществам такой технологии кредитования относятся:

1) учет банком собственных векселей, гарантирование им ликвидности обяза­тельств холдинга;

2) взаимозачет задолженностей участников программы;

3) безналичная форма оплаты;

4) ускоренная оплата поставок материалов и комплектующих;

5) залогоспособность векселя для участников программы;

6) безрисковость операций взаиморасчетов задолженностей;

7) сокращение расходов, связанных с осуществлением расчетов;

8) отсутствие условия обязательного наличия на счетах у участников программы денежных средств;

9) совпадение поставки товаров с их оплатой векселями;

10) удобство для покупателя (он может расплачиваться непосредственно с по­ставщиками без посредничества банков);

11 ) возможность многократного использования векселя в расчетах с помощью его индоссирования;

12) соответствие объемов выпуска векселей объемам обязательств заемщика (исклю­чается возможность эмиссии обязательств вне связи с реализацией продукции). Гибкий депозитный счет

В основе этой технологии лежит принцип сочетания относительно небольшой суммы срочного депозитного вклада ("тело вклада") и неограниченных сумм довнесения и снятия денежных средств сверх основного вклада. Минимальная фиксированная сумма может депонироваться на валютном счете (расчетном или текущем). Таким образом, суть гибкого депозитного счета состоит в сочетании в одном синтетическом счете нескольких аналитических счетов, что позволяет максимально адаптироваться к особенностям денежных потоков клиента — пользователя счета. При размещении своих временно свободных денег в банке клиент может выбрать наиболее приемле­мую для него схему банковской услуги, включая:

ð размер минимальной фиксированной суммы, т. е. суммы минимального не­снижаемого остатка;

ð срок депонирования этой суммы;

ð условия и размеры начисления процентов на фиксированную сумму и на до­полнительные взносы;

ð срок действия договора;

ð сроки исполнения распоряжений о снятии и довнесении сумм;

ð размеры сумм довнесения и изъятия сверх фиксированной (основной) суммы в течение всего срока действия договора;

ð порядок начисления процентов на суммы довнесения, текущую и фиксиро­ванную части счета;

ð частичное или полное изъятие дополнительно внесенных сумм и т. п.

Для холдинга технология гибкого депозитного счета предпочтительна тем, что позволяет максимально эффективно решать следующие вопросы его финансовой деятельности:

• оперативного финансового планирования;

• увеличения оборачиваемости текущих активов;

• оптимизации и упрощения финансовых операций в части управления кратко­срочными активами;

• достижения рациональной структуры общего капитала;

• обеспечения оптимальной доходности при минимальном риске вложений;

• обеспечения высокой ликвидности (нет необходимости ожидать сроков за­вершения договора по основной сумме депозита);

• упрощения финансовых операций из-за отсутствия необходимости заниматься размещением так называемых "коротких денег";

• сокращения сроков холостого пробега денежных средств и накопления достаточ­ных средств на расчетном счете для заключения депозитного договора и т. п. Реализация технологии гибкого депозитного счета холдинга возможна только при соединении усилий нескольких банковских подразделений, так как требует выпол­нения следующего комплекса банковских услуг и операций:

· учета особенностей движения денежных потоков каждого клиента на основе

Страницы: 1 2 3 4

Смотрите также

Анализ деятельности Центрального Банка Российской Федерации
Для современной банковской системы характерны две фундаментальные особенности: во-первых, эта система – регулируемая (причем наряду с саморегулированием имеет место централизованное регулир ...

Заключение
Результаты выполненных исследований процессов кредитования в России и зарубежных странах позволяют сделать следующие выводы: 1. В оценке кредитоспособности заемщика главным показателем используе ...

Выход предприятий на рынок ценных бумаг
России на современном этапе развития необходимы новые источники экономического роста. Как известно, Президентом РФ поставлена задача удвоения ВВП к 2010 г. Многие эксперты полагают, что решению д ...