Эволюционные аспекты формирования
кредитоспособности заемщикаСтраница 4
Таким образом, оценка кредитоспособности производится по всей совокупности показателей, характеризующих, например, способность заемщика получать доход, аккумулировать денежные средства для погашения кредита, наличие достаточных активов и т.д.
Результаты проведенного исследования истории данного вопроса приведены в табл. 14.
Таблица 14 - Сравнительная характеристика критериев кредитоспособности заемщика в зависимости от исторического этапа развития банковского дела
|
Исторический этап |
Основной тип заемщика |
Аспекты и принципы кредитования |
Государственная политика |
Критерии кредитоспособности |
|
Ростовщичество |
Помещики Дворяне |
Кредитование под залог имений |
Отсутствие государственной политики в данной области |
Способность получать доход Репутация Размер имения Количество крепостных |
|
Государственный кредит(до 1860 г.) |
Помещики Дворяне |
Кредитование по знакомству |
Полная поддержка дворянства |
залог Критерии носят формальный характер |
|
Госбанк и развитие |
Дворяне |
Ослабление |
Кредитование |
Наличие обеспечения |
|
частных |
Предприятия |
кредитования |
кредитоспособных | |
|
банков (1860— |
по знакомству, |
предприятий |
Репутация | |
|
1917 гг.) |
разработка одинаковых критериев кредитоспособности, принципы возвратности, срочности, платности |
Способность получать доход Кредитная история | ||
|
НЭП (1920-е |
Хозрасчетные |
Принципы возвратности |
Кредитование |
Финансовое |
|
годы) |
предприятия |
, срочности |
кредитоспособных |
положение |
|
платности |
предприятий |
Способность получать доход Ликвидность | ||
|
Советская власть (1917— 1991 гг.), за исключением НЭПа |
Государственные предприятия |
Планирование кредита Принципы возвратности, срочности, платности нарушаются |
Кредитование по строгому плану |
Финансовое положение Близость к аппарату Критерии нося формальный характер |
|
Современный этап |
Предприятия всех форм собственности |
Принципы возвратности, срочности, платности |
Надзор |
Кредитный рейтинг, основанный: — на способности получать доход — на ликвидности — на оборачиваемости — на репутации — на кредитной истории и т.д. |
Смотрите также
Виды моделей выбора оптимального портфеля ценных бумаг. Фьючерсные стратегии
Развитие рыночной экономики и закрепление частной собственности в различных ее формах привело к тому, что наряду с денежными средствами широкое распространение в качестве средства платежа и инвестиров ...
Банковская система РФ. Структура и проблемы функционирования в период экономического кризиса 2008-2009 годов
Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; боль ...
Государственные ценные бумаги
Основой любого цивилизованного рынка является фондовый рынок или его основная часть - рынок ценных бумаг.
Финансовая наука утверждает, что современный фондовый рынок с его демократически организованн ...