Сущность, назначение и роль кредита
Страница 2

Главными звеньями кредитной системы являются банки и кредитные учреждения, которые имеют лицензию Национального банка Украины, которые одновременно выступают в роли покупателя и продавца существующих в обществе временно свободных средств. Коммерческие банки, которые имеют соответствующую лицензию Национального банка Украины на право проведения операций с валютными ценностями, могут выступать в роли покупателя и продавца временно свободных средств в иностранной валюте. Банковская система путем предоставления кредитов организует и обслуживает движение капитала, обеспечивает его привлечение, аккумуляцию и перераспределение в те сферы, где возникает дефицит капитала.

Правовые основы выдачи, использования и возврата кредитов а также регулирование взаимоотношений между субъектами, которые возникают в процессе кредитования, определяют Положение Национального банка Украины «О кредитовании», утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины № 246 от 28 сентября 1995г., Закон Украины «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Украины, нормативные акты Национального банка Украины, Уставы коммерческих банков и кредитные договоры.

Кредитные взаимоотношения регламентируются на основе кредитных договоров, которые заключаются между кредитором и заемщиком только в письменной форме и которые определяют взаимные обязательства и ответственность сторон и не могут изменяться в одностороннем порядке.

Коммерческие банки могут выдавать кредиты всем субъектам хозяйственной деятельности, независимо от отраслевой принадлежности, статуса, форм собственности, в случае наличия у них реальных возможностей и правовых форм обеспечения своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Принцип обеспеченности кредита означает наличие у банка права на защиту своих интересов, недопущения убытков из-за невозврата долга заемщиком.

Целевой характер использования предусматривает использование заемных средств на конкретные цели, предусмотренные кредитным договором.

Принцип возврата, срочности, платности означает, что кредит должен быть возвращен заемщиком в определенный срок, оговоренный в кредитном договоре, с соответствующей оплатой за пользование.

Кредитные операции осуществляются банками в пределах кредитных ресурсов. Кредиты в иностранной валюте выдаются юридическим лицам-резидентам, физическим лицам – резидентам, которые занимаются предпринимательской деятельностью, резидентам по операциям, которые осуществляются ними с использованием платежных карт, и юридическим лицам нерезидентам – банковским учреждениям.

При проведении кредитной политики коммерческие банки исходят из необходимости объединения интересов банка, его акционеров и вкладчиков, и субъектов хозяйственной деятельности с учетом общегосударственных интересов. Банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования средств, проведения кредитных операций, установления уровня процентных ставок. Они отвечают по своим обязательствам перед клиентами всем принадлежащим им имуществом и средствами.

Решение о выдаче кредита, независимо от его размера, принимается коллегиально – Правлением банка, Кредитным комитетом, Комиссией – большинством голосов и оформляется протоколом. С целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка, кредитование заемщиков осуществляется в соответствии с действующим законодательством Украины, с установленными Национальным банком Украины экономическими нормативами деятельности коммерческих банков и требованиями формирования обязательных страховых резервных фондов.

Размер процентных ставок и порядок их уплаты устанавливается банком и указывается в кредитном договоре в зависимости от кредитного риска, обеспечения, спроса и предложения, которые сложились на кредитном рынке, срока пользования, учетной ставки и других факторов. Для кредитов, выдаваемых в иностранной валюте, учитываются также процентные ставки, которые действуют на международных рынках капиталов.

Страницы: 1 2 3

Смотрите также

Банковские инновации в сфере обслуживания физических лиц - понятие, сущность, проблемы и перспективы развития
Инновации в настоящее время – не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие и структурные сдвиги. Инновации стали сутью современного развития во всех сферах экономики, ...

Выход предприятий на рынок ценных бумаг
России на современном этапе развития необходимы новые источники экономического роста. Как известно, Президентом РФ поставлена задача удвоения ВВП к 2010 г. Многие эксперты полагают, что решению д ...

Принципы банковского права
Общие начала банковского права, выраженные в его нормах, обеспечивают целенаправленное регулирование банковской деятельности на всех уровнях банковской системы. Принципы права являются св ...