Управление кредитными рисками
Страница 1

Кредитный риск в торговых операциях на условиях отсрочки платежа можно исключить с помощью факторинга. Факторинговая компания выдает поручительство за дебиторов в размере 90% от суммы поставки на срок отсрочки платежа, и в том случае, если дебитор по каким-то причинам не может в срок произвести оплату, факторинговая компания выплачивает финансирование в размере ранее выданного поручительства. Другой инструмент - это страхование кредитного риска в страховой компании. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с возможностью наступления убытков в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств Контрагентом (должником) Страхователя. Страховым случаем по страхованию торговых кредитов является возникновение убытков у Страхователя в результате несостоятельности (банкротства) Контрагента Страхователя; неисполнения обязательств Контрагентом Страхователя вследствие форс-мажорных обстоятельств; длительной просрочки платежа со стороны Контрагента.

Сравнение факторинга и страхования, как инструментов управения кредитными рисками

критерий для сравнения

факторинг

страхование

процент возмещения

90% от суммы поставки

70-90% от суммы поставки

процент передаваемой дебиторской задолженности

исключения возможны

исключения крайне нежелательны

срок ожидания по выплате

120 дней

от 150 до 270 дней

день выплаты

в последние 3 дня срока ожидания

от 10 дней до месяца после истечения срока ожидания

предоплата страховой премии

да

нет

1. Общие положения.

1.1 Положение об организации управления кредитным риском в Банке “X” (далее - Положение) разработано на основании Положения Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П“Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах".

1.2 Настоящее Положение определяет основные принципы управления кредитным риском с учетом отечественной и международной банковской практики, предусматривающие в том числе:

цели и задачи управления кредитным риском с учетом приоритетных направлений деятельности Банка;

основные методы выявления, оценки, мониторинга (постоянного наблюдения) кредитного риска;

основные методы контроля и минимизации кредитного риска (принятие мер по поддержанию риска на уровне, не угрожающем интересам кредиторов и вкладчиков, устойчивости Банка);

порядок информационного обеспечения по вопросам кредитного риска (порядок обмена информацией между подразделениями и служащими, порядок и периодичность представления отчетной и иной информации по вопросам управления кредитным риском);

распределение полномочий и ответственности между Советом директоров, исполнительными органами, подразделениями и служащими Банка в части реализации основных принципов управления кредитным риском.

1.3 В настоящих Правилах используются следующие основные понятия:

Кредитный риск

- риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора.

К указанным финансовым обязательствам могут относиться обязательства должника по:

полученным кредитам, в том числе межбанковским кредитам (депозитам, займам), прочим размещенным средствам, включая требования на получение (возврат) долговых ценных бумаг, акций и векселей, предоставленных по договору займа;

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Смотрите также

Государственные ценные бумаги
К рыночным обязательствам внутреннего долга федерального правительства РФ относятся государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКБО), облигации федерального займа с переменным, постоянным и ...

Ипотечное страхование
В современных условиях экономического развития Российской Федерации важное значение приобретает формирование системы страховой защиты от рисков, связанных с жилищной ипотекой. Распространени ...

Анализ ипотечного кредита в различных банках
Вопрос жилищного кредитования давно мучает многих россиян. Кого ни спроси - почти все нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий, и потому поиск «квартирного ответа» занимает (и еще ...