Тенденции развития системы кредитования в России
Страница 16

Основным принципом совершенствования системы регулирования банковской деятельности, банковского надзора и внешнего аудита является внедрение в полном объеме международно признанных подходов к их методике и организации. Это потребует внесения изменений и дополнений в действующее законодательство, а также улучшения практики его применения.

Задачи укрепления правопорядка в банковском деле наряду с вопросами банковского надзора связаны с такими проблемами, как контроль за валютными операциями, соблюдение налогового и антимонопольного законодательства в банковской сфере, борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Совершенствование законодательной и правоприменительной практики по данным направлениям также должно проводиться с использованием международного опыта.

Основными недостатками деятельности российской банковской системы как самостоятельного образования, являются:

- нечеткое законодательное установление границ деятельности Центрального Банка, в значительной степени декларативный характер независимого статуса ЦБ от органов исполнительной власти РФ;

- несогласованность и автономное функционирование двух уровней банковской системы - верхнего (Центральный банк) и нижнего (сеть коммерческих банков);

- низкий уровень активности ЦБ в процессе формирования благоприятного инвестиционного климата;

- низкий уровень стабильности и надежности работы банковской системы;

- разрыв связи с реальным сектором экономики.

Основными проблемами использования инструментов денежно-кредитного регулирования в решении задач, стоящих в этой связи перед Центральным Банком России, являются:

- отсутствует развитая система приема к учету и переучету ЦБ РФ векселей предприятий и организаций с точки зрения народнохозяйственных интересов развития приоритетных отраслей экономики;

- не ясен порядок принятия и пересмотра ЦБ устанавливаемых им экономических нормативов;

- не известна процедура принятия им решений по регулированию курса рубля по отношению к иностранным валютам;

- не понятен механизм рефинансирования, в частности, определение ставки рефинансирования.

Важным недостатком ныне действующей банковской системы является неуправляемость рынка капиталов коммерческих банков и в этой связи слабая прогнозируемость движения банковского капитала. Функционирование коммерческих банков в условиях нестабильной экономики связано с рядом особенностей.

Во-первых, в процессе оказания банковских услуг и получения прибыли доминирует движение финансового капитала в форме привлеченных клиентских средств. Поэтому, особое внимание должно быть уделено уровню ликвидности, скорости оборачиваемости привлеченных ресурсов и т. д.

Во-вторых, банк является расчетным центром, оператором и посредником в финансовых операциях остальных экономических агентов. Это приводит к высокой степени вовлеченности и активному участию банка в работе множества других предприятий различных отраслей и форм собственности. Все эти факторы не могут не сказаться на зависимости банка от клиентской базы и ее состояния.

В-третьих, особую важность приобретают методы ранней диагностики неблагоприятных изменений. Поскольку банк работает с привлеченными средствами, и имеет возможность отсрочить кризис ликвидности и платежеспособности по своим обязательствам за счет увеличения объемов дополнительного привлечения, это затрудняет выявление негативных тенденций.

Проблема резервов является в равной мере и актуальной, и сложной. Создание минимальных резервов как элемент регулирования ликвидности коммерческих банков - один из самых противоречивых инструментов, используемых Банком России. С одной стороны, формирование резерва в известной мере гарантирует соблюдение ликвидности коммерческого банка. Эта мера определяется всей суммой образованного резерва только при прекращении деятельности банка, когда Центральный Банк возвращает ему перечисленные ранее на резервный счет средства для расчетов по обязательствам банка. В остальных случаях использование средств резерва ограничено и устанавливается в заключаемом межу коммерческим банком и Центральным банком договоре, в котором определяются максимально допустимая доля от суммы на резервном счете, характер и частота случаев использования зарезервированных коммерческим банком средств, сроки пополнения требуемых остатков на резервном счете, гарантии и санкции. Таким образом, формируемый в ЦБ РФ резервный фонд является фондом всей кредитной системы России и предназначен для обеспечения не столько индивидуальной, сколько совокупной банковской ликвидности.

Страницы: 11 12 13 14 15 16 17

Смотрите также

Валютные системы
Закономерности развития валютной системы определяются воспроизводственным критерием, отражают основные этапы разви­тия национального и мирового хозяйства. Данный критерий про­является в пери ...

Банковские инновации в сфере обслуживания физических лиц - понятие, сущность, проблемы и перспективы развития
Инновации в настоящее время – не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие и структурные сдвиги. Инновации стали сутью современного развития во всех сферах экономики, ...

Развитие рынка пластиковых карт в Российской Федерации
Для того чтобы тратить деньги, не обязательно их видеть. Козьма Прутков Деятельность российских банков с карточками началась в марте 1988г., когда в Лондоне между бюро путешествий ...