Анализ порядка установления процентной ставки по кредитному продукту «овердрафт»
Страница 2

Процентная ставка устанавливается на основе базовой ставки кредитования, которая определяется Кредитным Департаментом КБ «Приватбанк». Базовая ставка кредитования зависит от таких объективных характеристик как уровень инфляции, избыток или недостаток денежных средств, учетная ставка Национального банка, фаза экономического развития и другие факторы.

При кредитовании юридических лиц базовая процентная ставка формируется на основании четырех компонентов:

-ставки приобретения ресурсов;

-административных расходов по предоставлению и управлению кредитом;

-предполагаемой прибыли;

-премии за риск.

Описание компонентов, формирующих базовую процентную ставку.

1 Ставка приобретения ресурсов. Принимается в расчет общебанковская себестоимость ресурсов за отчетный месяц и норма резерва.

2 Административные расходы по предоставлению и управлению кредитом. Принимаются в расчет накладные расходы за предыдущий месяц.

Ставка приобретения ресурсов и административные расходы по предоставлению и управлению кредитом определяют финансовую себестоимость.

3 Предполагаемая прибыль. Устанавливается величина прибыльности (в размере 0,8, но не меньше 0,4) х (себестоимость ресурсов банка + административные расходы), с корректировкой коэффициентом, учитывающим затраты на резервирование (2.05),фильтром конкурентоспособности процентной ставки банка и фильтром минимальной прибыльности.

Сравнение с процентными ставками конкурирующих банков (допускается несоответствие базовой процентной ставки КБ “Приватбанк” и среднерыночной ставки банков конкурентов не более + - 5 %).

В случае увеличения себестоимости ресурсов или суммы расходов, для поддержания конкурентоспособности условий предоставления кредитных средств, банк вынужден уменьшать предполагаемую прибыль, но при этом должен соблюдать минимальный уровень прибыльности (при необходимости, Кредитный Комитет может пересматривать минимальный уровень прибыльности).

4 Премия за риск. Премия за риск изменяется в зависимости от коэффициента риска (1 -:- 1,5).

Группа риска определяется по каждому кредиту на основе утвержденной в “Руководстве по кредитным процедурам” методики оценки кредитных рисков. Исходя из группы риска, коэффициент риска определяется по таблице 2.1.

Таблица 2.1 - Значения коэффициентов риска

Группа риска

Коэффициент риска (Кр)

Минимальный риск

1

Допустимый риск

1,05

Повышенный риск

1,2

Предельный риск

1,3 (Выдача кредита не рекомендована)

Исключительный риск

1,5 (Выдача кредита не рекомендована)

Кредитный Комитет Головного Банка утверждает базовую процентную ставку два раза в неделю.

Данные процентные ставки устанавливаются для четырех валют: UAH, USD, RUR, DEM.

Согласно “Декларации о кредитной политике”, ставка приобретения ресурсов и административные расходы по предоставлению и управлению кредитом рассчитывается Казначейством, а базовая процентная ставка определяется Кредитным департаментом.

На установление конкретной ставки кредитования отдельного заемщика оказывает влияние множество факторов, оценка которых и анализ как раз и составляет процесс анализа кредитоспособности клиента. В этом процессе можно выделить три этапа:

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Смотрите также

Современная кредитная система РФ
В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостоян ...

Влияние характера взаимодействия банковского и производственного секторов на развитие банковской системы и экономики регионов
Проводимая в стране радикальная экономическая реформа предопределила новый этап развития банковской системы, способной эффективно накапливать и трансформировать финансовые ресурсы в реальный сектор эк ...

Виды моделей выбора оптимального портфеля ценных бумаг. Фьючерсные стратегии
Развитие рыночной экономики и закрепление частной собственности в различных ее формах привело к тому, что наряду с денежными средствами широкое распространение в качестве средства платежа и инвестиров ...