Анализ ипотечных кредитов в различных банках
Страница 4

4. Выбрать квартиру при наличии совместной программы банка и строительной компании проблем с приобретением квартиры на первичном рынке в утвержденном банком объекте (если получено одобрение кредитной заявки) быть не должно.

Сложнее со вторичным рынком. Речь идет не о вероятности одобрения кредитной заявки: и при наличии одобрения могут возникнуть проблемы, о которых вы заранее не подозревали. Например, требования к квартире, передаваемой в залог, могут оказаться столь жесткими, что вы не сможете найти подходящий объект в заданной ценовой нише. Или срок, в течение которого действует одобрение кредитного комитета банка, окажется недостаточным для поиска удовлетворяющей вас квартиры, Важное значение имеют и возможные варианты передачи денег продавцу квартиры. На вторичном рынке предпочитают оплату наличными с помощью сейфовой ячейки, и не каждый продавец согласится на безналичный перевод денег банком (причем уже после того, как квартира будет переписана на имя покупателя). Более того, сделка оказывается под угрозой срыва именно из-за того, что продавец не хочет ждать, пока пройдет регистрация, и он получит деньги (а он в это время будет и без квартиры, и без денег). Банки работают над решением этой проблемы. Многие практикуют передачу денег при помощи сейфовой ячейки. Другие переводят деньги на счет продавца в день подписания договора купли-продажи, но блокируют доступ к счету до момента регистрации сделки.

И еще одна проблема - сумма сделки, которая указывается в договоре купли-продажи. В случае ипотечной сделки должна быть указана реальная стоимость квартиры, но продавцы боятся «светить»- получение такого количества денег. В большинстве случаев это психологическая проблема, не имеющая экономических аргументов. Согласно Налоговому Кодексу РФ, продавец обязан будет выплатить налог с полученных доходов, только если квартира находилась в собственности менее трех лет. Но продавец может и не поддаться воздействию рациональных аргументов.

5. Купить квартиру.

Теперь настало время оценки квартиры рекомендованным банком специалистом или компанией (стоимость этой услуги варьируется довольно широко - от 50 до 150 долларов), причем внутренний регламент банка порой создает казусные ситуации: когда требуется оценить строящуюся квартиру, которую компания - застройщик продает по вполне конкретной цене.

На вторичном рынке может поджидать очередной подвох. Предположим, оценщик оценил квартиру ниже цены, выставленной продавцом. А по условиям банка сумма кредита не должна превышать 70-80% оценочной стоимости квартиры (именно оценочной). Придется либо покрывать разницу, либо искать другие варианты. После оценки нужно будет оформить пакет страхования - жизни и трудоспособности заемщика, титула собственности, а также самой квартиры от ущерба и разрушения. Как правило, страховой пакет обходится в 0,8-1,5% от невыплаченного остатка по кредиту ежегодно. И прочие платежи: комиссия агентства недвижимости (если пользуетесь его услугами), регистрация договоров, нотариат, аренда ячейки, банковские комиссии и т.п.

6. Выплачивать кредит.

Условия выплаты уже выданного кредита также могут различаться. В одном случае, придется ездить в строго определенный день в определенный банковский офис. В другом случае достаточно будет вовремя пополнять счет в любом отделении банка-кредитора или при помощи специального банкомата, а списание средств будет происходить автоматически.

Возможно и досрочное погашение кредита, если будут финансовые возможности. Именно досрочное погашение позволит сэкономить на выплате банковских процентов. В некоторых банках существует мораторий на досрочное погашение (например, шесть месяцев, это когда в первые месяцы процентные выплаты по кредиту максимальны). Некоторые банки заменяют мораторий штрафом за досрочное погашение. После окончания срока моратория может вступать в силу ограничения по минимальной сумме досрочного возвращения (например, не менее 10000 руб.). Есть банки, которые не имеют никаких ограничений.

Страницы: 1 2 3 4 

Смотрите также

История страховых услуг
Расширение самостоятельности товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие процессов произв ...

Выход предприятий на рынок ценных бумаг
России на современном этапе развития необходимы новые источники экономического роста. Как известно, Президентом РФ поставлена задача удвоения ВВП к 2010 г. Многие эксперты полагают, что решению д ...

Анализ деятельности по проведению операций коммерческих банков с ценными бумагами
Многие коммерческие банки в настоящее время имеют достаточно большой объем свободных средств, которые возможно как инвестировать в различные виды деятельности, так и направить на приобретение ценных б ...